事業資金の調達に関して、「可能であれば銀行からの融資を利用したい」と考えている経営者様は決して少なくないはずです。安心して資金調達が行える場所であり、選択肢の1つとなるのは当然のことなのですが、本当に銀行融資は利用する価値の高い資金調達先なのでしょうか？その他の資金調達の方法とも比較しながら、自社にとっての最適な事業資金の調達先を見つけ出しましょう。
銀行融資は優秀な資金調達方法？
銀行融資を選ぶのが悪い選択肢であるとは考えられませんが、「まず銀行融資！」となる前にどんなメリットとデメリットがあるのかを一度考えてみることが大切です。その2つを天秤にかけ何を重視するかをなどを考えれば、自社にとって最適な選択肢かどうかがわかってくるはずです。
銀行融資のメリット
・金利が低め
・高額融資の可能性
他にも、銀行融資を利用することで社会的な信用を得ることもできるなどのメリットもありますが、やはり銀行融資の大きなメリットと言えるのは「低金利・高額融資」に行き着きます。ある程度まとまったお金の融資が受けられる可能性があり、その他の金融機関と比較して低めの金利が設定されやすいのは、事業資金の調達先にする理由として充分です。
銀行融資のデメリット
・審査が厳しい
・融資までに時間がかかる
銀行がたくさんのお金を低金利で貸し出すためには、申込者に対して慎重な審査を行わなくてはなりません。ですから審査が厳しくなってしまうのも、時間がかかってしまうのも仕方のないことです。しかし審査に通過できなくては低金利の恩恵を受けることができませんし、高額の融資が受けられるとしても必要なタイミングでの資金調達ができなくてはスムーズな経営を行うのは難しくなってしまいます。
結論・中小企業向きの資金調達方法とは言い難い
まず中小企業が審査を通過するのが難しい時点で、「中小企業向き」と言い難く、早くても2週間はかかり1ヶ月以上の期間がかかって審査落ちすることもあり得ることを考えれば、余裕がある時以外には利用し難いという結論に辿り着きます。
銀行融資以外の資金調達方法
銀行融資が中小企業向きではないとしても、他にも幾つもの資金調達方法があり、その中には利用しやすい方法があるはずです。まずは銀行からの融資以外の選択肢を確認してみましょう。
ファクタリング
売掛債権買取業とも呼ばれる、売掛金を買取り現金化してくれるサービスです。国としても売掛債権を活用した資金調達方法を推奨していますが、ファクタリングはその1つとなります。非常に短期間での資金調達を可能とし、融資とは全く違った基準で審査が行われますので、銀行からの融資を断られてしまった企業も審査通過できる可能性は低くありません。
ビジネスローン
事業者ローンや商工ローンなどと呼ばれることもある、事業資金として利用可能な金融商品の総称です。銀行だけでなくノンバンクも取り扱っており、多くの消費者が利用してるカードローンのような高い利便性を持つ商品も数多くあります。即日融資にも対応できるスピード審査も魅力ですが、事業資金として利用するには限度額が低めであり金利は逆に高めというデメリットがあり、使い方を考慮する必要のある資金調達方法です。
信用金庫
信用金庫は地域に密着したサービスを行っているのが特徴です。銀行よりも中小企業への融資を積極的に行っていますが、銀行ほどの高額融資や低金利はあまり期待しない方が良いかも知れません。しかし信用金庫を利用することで、融資に関する実績を積むことが可能となり、その積み重ねで銀行からの融資も受けやすくなります。
日本政策金融公庫
100％国が出資している政策金融機関であり、最大の目的は中小企業の支援です。民間の金融機関を利用しにくい中小企業も、日本政策金融公庫ならば審査通過できる可能性が高くなります。さらに銀行以上の低金利も期待でき長期間の返済期間も設定されやすいなど、融資においてはもっとも頼りになる場所と言えます。ただ借入までに必要な日数に関しては銀行と同程度の1ヶ月程度を想定しておく必要があります。
補助金や助成金
国や各自自体が行っている補助金や助成金の制度も資金調達に利用可能です。ただし補助金や助成金は後払いであることが多く、申請してもすぐにお金が受け取れるわけではありません。ですが原則として返済する必要はなく、申請可能な制度が見つかったのであれば積極的に利用して損はありません。
クラウドファンディング
ここ数年で爆発的に広がっているクラウドファンディングは、主にインターネット上で出資者を募集する資金調達方法です。新規開発する商品やサービスをWEBなどで紹介し、魅力を感じた方から出資してもらい、企業側は出来上がった商品を進呈するなどしてリターンさせます。非常に大きな額の資金調達が行える可能性もありますが、必ずしも上手く行くとは限らず、どれだけ魅力を伝えられるかが鍵となります。
おすすめの資金調達先2選
・資金調達までの必要日数が短い
・中小企業が通過しやすい審査基準
・事業資金を得た後の負担が小さい
中小企業におすすめしたい資金調達先としては、上記した3つの条件をできるだけ数多く満たしている場所が望まれます。全ての条件を満たすのは容易ではありませんが、銀行融資以上に頼りになるかも知れない頼りになる資金調達先として、「日本政策金融公庫」と「ファクタリング」をおすすめします。
まずは日本政策金融公庫へ相談しよう
資金調達を行う際に1ヶ月ほど時間的な余裕があるのであれば、まずは日本政策金融公庫へ相談してみましょう。中小企業への支援を目的としているだけあって、必要な書類などをきちんと準備することができていれば銀行融資よりもかなり高い確率で審査を通過することができます。低金利で無理無くコツコツと返済することができる日本政策金融公庫は、中小企業が融資を受けるのにもっとも適している場所です。
日本政策金融公庫を頼るメリット
・2％台の低金利が基準金利で、さらなる低金利の可能性も
・中小企業の支援が目的であり、融資に積極的
・設備投資目的なら最長20年など長い返済期間が期待できる
・担保や保証人無しでの融資も可能
2％台の低金利で最長20年という長期間の返済期間が設定できることから、小さな負担で融資を受けられるのが大きなメリットです。担保を設定することで、さらなる低金利も期待できるのですが、無担保での借入も可能であったりと融資を希望する企業の状況に併せてコースを選択できるのも魅力です。
急ぎで資金が必要ならファクタリング
資金調達を急いでいて手元に期日前の債権があるのであれば、ファクタリングの利用がおすすめです。即日で売掛債権を現金にできる可能性もあり、このスピードを活かせばタイムリーな資金調達が行えるようになります。ビジネスローンとは違い、相応の額の債権をお持ちであれば多額の資金調達も行なえます。
ファクタリングを利用するメリット
・即日現金化も可能な早さ
・負債を増やさずバランスシートに好影響を与えられる
・債権の信頼度が高ければ赤字経営でも資金調達が可能
現金化までの早さは急ぎで現金が必要な時には本当に役立ちます。負債の額を増やさないで済む、融資ではない資金調達方法であること自体がバランスシートに好影響を与え、会社の価値を高めてくれます。税金滞納・赤字経営という融資を受けるのが難しい状況であっても、信用度の高い売掛債権がありさえすれば資金調達を行える可能性は高く、ファクタリングは中小企業の強い味方となってくれます。
銀行融資に頼らなくても資金調達はできます！
資金調達を行うのに銀行融資を利用しにくかったとしても、その他の資金調達方法を利用すれば事業資金を確保することは難しくはありません。日本政策金融公庫を利用して融資実績を積み、ファクタリングを活用して負債を増やさずに資金を増やしていくことで、銀行融資が受けられる可能性も高まっていきます。この先、銀行から融資を受けるためにも一旦は銀行融資から離れ、様々な資金調達方法を駆使するのは効果的です。今回ご紹介した中に、皆さんの会社に適した資金調達方法があるはずです。
資金調達のプロがお客様の状況をヒアリングした上で適切なアドバイスを致します。
- ・初めて資金調達を行いたい
- ・銀行借入を成功させたい
- ・国の資金調達制度を使いたい
- ・助成金、補助金の申請をしたい
- ・早急に資金が必要
- ・資金繰りの改善をしたい
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