未だ収束の見通しのつかない新型コロナウイルスの影響により、様々な業種の中小企業は大きな被害を受けています。持続化給付金など政府からの支援もありますが、やはり自力で資金調達ができる方法も確保しておくことが、この危機を乗り切るためには重要です。この記事ではコロナ禍の今に特に役立つ、中小企業向けの資金調達方法をご紹介します。
資金繰りの悩みはコロナ禍でもノンストップ
会社を維持するためには家賃や人件費など色々なお金が必要です。しかし外出自粛の影響などを受け大きく売上が減少している企業の場合、そのお金を準備するのも容易ではありません。また家賃支援給付金などの政府からの支援を活用するだけでは、資金が不足してしまうことも考えられるはずです。コロナ禍で人の流れが低調になったとしても資金繰りの悩みは止まってはくれません。
コロナ禍に最適な資金調達方法の条件
政府の方針も定まらないこの状況では、これからの先行きを見通すのは簡単なことではありません。ですから必要なタイミングに必要なだけの資金が用意できるかどうかが、経営を安定させるためには非常に大切になります。また経営者の皆さまや社員の方がコロナに感染してしまった場合、業務に影響が出てしまう可能性は残念ながら高くなります。そうならない為には安全性の高い方法で手続きを進められる資金調達方法を利用するのが効果的です。
素早い資金調達が行える
タイムリーな資金繰りを実現するのに必要なのは、「資金調達までにかかる時間が早い」ということです。ある程度、先を見ることができれば借入までに1ヶ月近くが必要になる銀行融資などを利用する選択肢もあります。しかし現在のこの状況で先を予想することは難しく、今この瞬間に対応できる資金調達先を見つけることが大切です。つまり申込みから現金調達までにかかる時間が短い場所を選ぶのがたいへん有効ということです。
非対面で手続きができる
融資などの手続きの際には、マスクなどを着用して感染予防を行うことは可能です。しかしそれでも不安が無くなるわけではありません。危険性を極力下げるのであれば、非対面で契約手続きなどが行える場所を選ぶという方法が最適です。申込みだけでなく書類提出や契約が郵送などで行えれば、対面はほとんど不要となりますので安心感は高くなると言えます。
WEB完結できる資金調達先は早くて安全
申込みをWEBから行い書類提出もメール添付で、さらには面談はリモートで受けることができてオンラインで契約手続きも行える。そんなWEB完結できる資金調達先が見つかれば「資金調達までの早さ」と「安全性」を両立させること可能となります。実際、今はオンラインで手続きが完了できる場所は増えていますので、コロナ禍の今こそ活用すべきではないでしょうか？
コロナ対策の特別優遇措置を利用しての借入
「早さ」と「安全性」も重要ですが、資金調達後の負担が少ないのも資金繰りには大切な要素です。政策金融機関や銀行はコロナの影響で資金繰りが苦しくなっている中小企業に対して、通常より低金利の貸付を行うなどしています。資金調達までのスピードは優秀とは言えませんが返済時の負担は低くできますので、利用価値は十分にあると言えます。
早さと非対面での手続きを実現できる資金調達方法
資金調達までにかかる期間が早く、そして申込みから全ての手続きを非対面が行うことが可能な資金調達方法として代表的なのは「ファクタリング」と「ビジネスローン」です。どちらも銀行融資とは少し違う特徴的な資金調達方法ですが、早さと安全性は確保でき、さらにそれぞれの特徴を活かすことで資金繰り改善に大きく役立ってくれます。
ファクタリング
支払期日が訪れる前の売掛金（売掛債権）を買取業者に買い取ってもらい現金化するのがファクタリングです。売掛金が手元にあることが利用に関する絶対条件とはなりますが、それ以外の条件は特に無く、経営状況に不安のある企業も利用していただけます。また契約までにかかる時間が非常に短く、早ければ申込み当日に債権売却を完了し現金を手にすることも可能です。
ファクタリングを利用するメリット
・最短即日で債権を現金化
・融資ではないので貸借対照表への悪影響が無い
・最大では数億円もの資金調達も可能
・経営状態が赤字でも審査への影響は大きくない
・資金調達後の不安が小さい
ファクタリングは融資ではなく債権の売却による資金調達方法ですので、貸借対照表の負債額を増やすことにはなりません。また審査で重要視されるのは債権の信用力であり、申込みを行った企業の経営状態はそれほど重要では無いのも特徴です。債権の額面から手数料は割引かれますが、十分な額の債権があれば最大数億もの資金調達が可能です。
ビジネスローン
ビジネスローンは事業者ローンとも呼ばれ、素早く少額の借入を行うにのに適した金融商品です。個人事業主やフリーランスの方も審査に通りやすく、審査に必要な時間も一般的な銀行融資と比べた場合には非常に短くて済みます。銀行系だけでなくノンバンク系のビジネスローンも数多くありサービス内容も様々です。
ビジネスローンを利用するメリット
・即日融資も可能で資金調達が早い
・総量規制の対象外
・極度方式型ならば限度額内で繰り返し借入が可能
・カードローンの様な利便性の高さ
ビジネスローンはスコアリング方式の審査を行っており、素早く結果がでるので即日で融資を受けるのも不可能ではありません。さらに個人事業主やフリーランスの方が利用しても総量規制の対象外となり、収入の3分の1以上の借入を行うことも可能です。商品にもよりますが一般的なカードローンの様にATMからの借入ができたり、限度額内であれば何度でも融資が受けられるなど利便性が非常に高いのもメリットです。
どちらもWEB完結できる場所が増えています
ファクタリングもビジネスローンもオンラインで手続きできる場所が多く、WEB完結で契約が行える場所も少なくはありません。素早く資金調達ができ、感染症などの予防効果も期待できるWEB完結は、コロナ禍の今にマッチしている契約方法です。
コロナ対策としての優遇措置がある借入先
現在、様々な金融機関ではコロナ対策として金利などを優遇して貸付を行っています。これらを活用すれば、利息などを抑えて資金調達を行うことができる様になります。審査に関しても状況を考慮して貰える期待もありますので、利用価値はかなり高いのではないでしょうか？
日本政策金融公庫
中小企業の資金繰りを支援することを目的とする、100％国が出資している政策金融機関の日本政策金融公庫では、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」を行っています。これは国民生活事業を利用した場合は最大8000万円、中小企業事業となれば最大6億円もの融資を受けられる期待があります。当初三年間は無利子であり、無担保で契約が可能。設備投資目的であれば最長20年、運転資金でも最長15年と長い返済期間が設定されやすいのもメリットです。この制度の利用には、「売上が最近1ヶ月で5％以上減少している」ことなどが条件となります。
銀行や信用金庫
民間の銀行や信用金庫でも「無利子無担保融資」を行っている場所が幾つも存在します。こちらも一定期間利息が発生せずに融資を受けることができますので、今を乗り切る資金を手に入れるのに非常に役立ちます。条件などは各金融機関によって違いますので、まずは問い合わせを行ってみてください。
コロナ禍でも資金繰りの安定化は可能！
新型コロナウイルスにより、外出自粛や時短営業など今までに誰もが経験したことのない様な状況が続いています。まだ収束の見通しは立たず、経営者の皆様も先行きに不安を感じているかも知れません。しかし資金繰りを安定させ、日々を乗り越えていけばいつかチャンスは巡ってきます。そしてこのコロナ禍と呼ばれる毎日の中でも、資金繰りを安定させることは不可能ではありません。今回ご紹介した幾つかの資金調達方法を利用しつつ、希望を持ち経営を続けていきましょう。
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