順調に会社を経営するには、安定した資金調達ができることが前提です。もし資金繰りが悪化してしまった際には、早めに手を打たなければ取り返しの使いないことになりかねません。今回ご紹介する資金繰り悪化の原因に当てはまるポイントがあるのであれば、資金繰り改善に役立つ「ファクタリング」を利用して状況を良い方向に変えていきましょう。
資金繰りを悪化させる原因
悪化してしまった資金繰りを改善させるためには、まず何が原因で状況を悪くしてしまったのかを見抜く必要があります。ただ漫然と資金調達の方法を探すのではなく、資金調達先を探すのと同時に「悪化した原因」を見つけ出すことも大切です。そして適切な対応を取ることができれば資金繰りの悪化を止められる期待が高まります。
売上の低下や維持費などの増加
資金繰りを悪化させる大きな要因となるのは「売上の低下」と「支出の増加」です。季節や天候、これからも続くと思われるコロナの影響などで収入が減少しているのであれば、難しいことですが新たなアイデアで人を呼ぶ努力が必要になるかも知れません。また支出の増加に関しては納入業者の変更などによるコストカットなどで対応することが重要になります。
返済の負担
融資による資金調達を行っている場合には、返済の負担により徐々に状況が悪化していくことも考えられます。経営が順調であれば問題なく行えるはずの返済計画も、一度崩れてしまうと取り返すことが難しくなりかねません。最初から余裕を持った計画を立てることが大切ではありますが、返済が苦しくなってきたのであれば早い段階で融資を受けている金融機関に相談してみることをおすすめします。
売掛金の支払サイトが長い
特に中小企業の資金繰りを難しくする要素として、「売掛金の支払いサイト」があります。サービスの提供や納品を行った際に売掛債権を受け取っている企業は少なくないはずですが、支払いが実行されるまでに月単位の期間待たされることも多く、経営者様もその間の資金繰りに頭を悩まされているはずです。この問題を解決するには「売掛債権担保融資」や「ファクタリング」が役立ちます。
資金繰りを改善させるには？
悪化した資金繰りを改善させるために有効なのは、負債を増やさずに資金調達を行うという選択肢です。またその時々に応じて素早く資金調達できる方法が用意できていれば、スムーズな資金繰りが実現しやすくなるはずです。
経営状況が悪化していても使いやすい資金調達方法
・日本政策金融公庫からの融資
・ビジネスローン
・クラウドファンディング
・売掛債権担保融資
・ファクタリング
上記したのは経営状況が悪化していても比較的利用しやすい資金調達方法です。バランスシートが肥大化していない状況であれば日本政策金融公庫の利用がおすすめですが、各資金調達方法には一長一短がありますので、特徴を見極めてから利用することが重要です。
資金繰り改善には「ファクタリング」が役立つ！
数ある資金調達方法の中でも、資金繰り改善の効果が大きいと言われるのが「ファクタリング」です。ファクタリングは売掛債権を買取業者に売却することで資金調達を行う、売掛債権買取業務のことですが、この資金調達方法を活用することで様々なメリットを与えてくれるのです。
融資に頼った資金調達は状況を悪化させる恐れあり
経営状況が悪化していても、ビジネスローンなど比較的利用しやすい資金調達方法は存在します。しかしビジネスローンは金利が高めであり、上手く利用できなかった場合には結果的に状況を悪化させてしまうことも考えられます。また日本政策金融公庫は低金利で融資が受けられる可能性が高いのですが、資金調達までに1ヶ月以上かかることを想定すべきですので、素早い資金調達に向いているとは言えません。
ファクタリングで資金繰りが改善できる理由
この資金調達方法を活用することで資金繰りが改善できるのは、「資金を素早く得られる」ことと「融資ではない」ということが関係しています。ここからはファクタリングを利用することで得られるメリットを含め、資金繰り改善に役立つ理由を解説していきます。
負債を増やさずに資金調達ができる
融資ではないことから、資金調達を行ってもバランスシート（貸借対照表）上の負債の額を増やすことがありません。「未収金」扱いだった売掛債権が「現金」に変わるだけですので、バランスシート上の悪影響がないのです。また契約に関して担保も保証人も不要で済むということも、大きなメリットとなるはずです。さらに融資ではないので当たり前のことなのですが、月々の返済を求められることはなく、資金調達後の負担が少ないという利点もあります。
素早くタイムリーな資金調達が行える
ファクタリングの大きな魅力の1つが「資金調達までのスピード」です。最短ならば即日での債権買取が可能な業者も多く、必要なタイミングでの現金を得ることも難しくはありません。ネット上で申込みだけではなく書類の提出や契約手続きまで行える場所も増えてきており、少ない手間で素早く資金を得ることも不可能では無いのです。
ノンリコース（償還請求権無し）で契約できる
原則的にノンリコース（償還請求権なし）での契約となっており、ノンリコースで契約すれば債権の売却後に売掛先が倒産するなどして支払いが実行されなくなってしまっても、買取代金の返却など保証を求められることがありません。これも資金調達後のリスクを減らす効果は小さくはないはずです。
ファクタリングに関するQ＆A
初めてファクタリングを利用する方は色々と疑問や心配があるかも知れません。そこで、ファクタリングで資金調達を行う際に気になる方が多い、3つの質問についての回答をご紹介します。
債権の売却は取引先に知られてしまう？
ファクタリングは「2社間」と「3社間」という2つの契約方法があり、取引先から債権売却に関する承諾を得ずに契約を行う2社間ファクタリングを選択すれば、取引先に売却を知られてしまう確率を下げることが可能です。しかし2社間の場合、回収リスクを下げるために債権譲渡登記を求められることがあり、確認されてしまえば譲渡したことを知られるきっかけになります。わざわざ登記を確認する可能性はほとんどないはずですが、2社間を選択すれば絶対に取引先を含めた他社に債権の売却を知られることがないということではありません。
中小企業は審査に通りにくい？
売掛金の売却申込みを行った企業の経営状況などよりも、債権の信用力がファクタリングの審査では重要視されます。債権を含めた資産を差し押さえられてしまうほど危険な状況でなければ赤字経営でも利用可であり、信用できる債権をお持ちであれば中小企業や個人事業主も審査に通過するのは難しいことでは無くなります。
手数料は高い？
ファクタリング手数料の相場は非常に幅広く、「1％〜30％」程度と言われています。しかし3社間ファクタリングを選択すれば手数料は1％から10％程度で済ませられる確率が高くなります。手数料が高くなりやすい2社間ファクアリングを選択した場合でも、オンライン契約できる場所であれば低い手数料で利用できる可能性があります。また実際に適用される手数料は審査を受けてみないとわからないことが多く、まずは審査だけでも受けてみることをおすすめします。
低い手数料のファクタリングを活用し資金繰りを改善！
ファクタリングを利用し売掛債権を支払期日前に現金化することで、負債を増やさずに資金調達を行うことが可能となります。しかし手数料が必要になりますので、無計画に利用するのは良い選択肢とは言い切れません。ですから低い手数料で利用できる場所を見つけ、必要な時だけファクタリングを利用することができれば、会社経営を悩ませる資金繰りを改善させることができるはずです。
資金調達のプロがお客様の状況をヒアリングした上で適切なアドバイスを致します。
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