中小企業の資金繰りには「早さ」が重要なポイントとなります。会社経営を行っていれば、予想外の出費が起きることも考えられます。潤沢な資金があれば問題はないとしても会社の規模が小さく手持ち資金では心もとないこともあるはずです。そんな時には即日融資も可能なビジネスローンが役立ちます。この記事では使い方にコツが必要な、この資金調達方法の特徴や活用方法をご紹介します。
ビジネスローンの概要
ビジネスローンとは「事業資金として利用可能で即日など素早い資金調達が可能な融資商品」の総称であり、商工ローン・事業者ローンと同じと考えていただいて問題はありません。銀行系の商品もありますが、現在中心となっているのは消費者金融などのノンバンクが取り扱っている商品です。
ビジネスローンの3つのメリットと2つのデメリット
会社経営に活かせる資金調達方法は様々な選択肢がありますが、それぞれに特徴があり、ビジネスローンにもメリットもデメリットも存在します。この特徴をしっかりと理解して利用することで、ビジネスローンは本当の価値を発揮できるようになります。
比較的審査通過しやすい
ビジネスローンの利用企業は中小企業が中心であり、銀行融資や日本政策金融公庫の審査基準と比較すれば審査通過しやすくなっている場合がほとんどです。担保も保証人も不要となっている商品が大半ですので、申込みや契約に関するハードルも低めと言えます。
最短即日で契約可能
申込時に入力した内容を数値化して審査を行う「スコアリング方式」を採用しているビジネスローン会社が多く、機械的に審査が進むことから短時間で審査を終わらせることが可能です。最短であれば即日で融資を受けることができますので、急ぎで資金調達を行いたい場合にはとても頼りになります。融資による資金調達方法は1ヶ月程度かかるものが多いのですが、ビジネスローンは融資商品の中では抜群のスピードを誇ります。
ATMからの借入や繰返しの利用可など利便性が高い
極度貸付方式を採用しているビジネスローンであれば、限度額以内で繰り返し借入を行うことが可能です。融資を受けるごとに契約手続きを行う必要もなく、契約さえ終えていればいつでも借入が可能ですので大きな安心感を得ることができます。ATMからの借入・返済に対応していたりと利便性の高い商品が多いのも、ビジネスローンの大きなメリットです。
金利が高め
ビジネスローンで低金利の借入が可能な場所は多くはありません。ノンバンクの商品であれば低くても5％程度、多くは10％台の金利が設定されることになります。銀行からの融資よりも高めの金利になることがほとんどですので、利息があまり多くならない使い方や頻度を心がけることが大切です。
高額の融資はあまり期待できない
最大限度額に関してもあまり高い数字は期待できません。多くは300万円から500万円程度が上限となっており、多い所でも1000万円ほどです。さらに初回契約時から最大限度額に近い数字が設定される可能性は高くはなく、ビジネスローンで高額な資金調達を行うのは簡単なことではありません。
ビジネスローンの活用用法
ビジネスローンを活用するためには利便性の高さを活かし、金利の高さや限度額の低さを考慮して利用することが大切です。少額の借入を行いなるべく短期間で返済するように心がければ利息が大きくなる心配もありません。逆に限度額いっぱいのお金を借りて長期の返済計画を立てるのは、あまり良い方法ではないということになりますので、お気を付けください。
出張費用・つなぎの資金・緊急用のお守りとして役立つ
例えば取引先への出張費の支払いや銀行などからの融資を待っている間のつなぎ資金としての利用などは、ビジネスローンの有効な活用方法と言えます。即日融資に対応可能であることや、契約を済ましておけばいつでも借入が可能な状態が維持できることで、会社経営の緊急時に役立つお守り代わりとしても利用することができます。
利用方法に少しだけ気をつければ便利で役立つのが「ビジネスローン」
ビジネスローンは金利や限度額の点から、メインの資金調達先としては利用価値が高いとは言いにくいのが現実です。しかし融資までの早さや利便性、審査通過しやすさを活かした利用を心がけることで、便利で頼りになる資金調達先となってくれます。もしかすると会社経営における資金繰りの切り札となるかも知れない「ビジネスローン」、まずは申込みを検討してみてはいかがでしょうか？
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