素早い資金調達を可能とする、融資ではない資金調達方法であるファクタリングは、多くの中小企業にとって頼りになる資金繰りの選択肢です。すでに多くの法人が利用されていますが、ファクタリングはフリーランスの方も利用可能であることはご存知でしょうか？
実は数ある資金調達方法の中でもフリーランス向けの特徴を幾つも備えていますので、利用を検討して損はありません。
この記事ではファクタリングをフリーランスが利用する際のメリットだけでなく、注意点も含めてご紹介します。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
「売掛債権」があればファクタリングは利用可能
ファクタリングの利用対象となるための絶対条件は、「売掛債権を持っていること」です。
その他にも健全な経営・事業を営んでいることなども対象者の条件の1つに挙げられていることが多いのですが、反社会的と判断される職業や差し押さえに合うほどの危機的な経営状況でもない限り、あまり気にする必要はありません。
つまり「売掛債権」さえあれば、ファクタリングを利用できる可能性があるということになります。
売掛債権とは？
「提供したサービスや納品した商品に対する代金を請求することができる権利」のことを売掛債権と呼びます。現在多くの企業は後払いの方式で取引を行っていますが、売掛債権とはこの様な信用取引で利用される債権のことであるとお考えください。
そしてこの売掛債権の中でも、法律上での拘束力があるものを受取手形と呼び、あくまで企業同士での約束で成り立っているものを売掛金と呼びます。
請求書も立派な売掛債権
フリーランスの方は業務を終えた段階で請求書を発行し、後日支払いを受けている方が多いはずですが、この「請求書」はファクタリング会社に対して売却する売掛債権として利用していただくことが可能です。
ですからフリーランスとして働く方の多くは、ファクタリングの利用対象者であると言うことができます。
給料ファクタリングに注意
請求書を活用したファクタリングと勘違いしやすいものとして「給料ファクタリング」があります。
給料の支払いを受ける権利を売却して行う資金調達法という建前があることから請求書を利用したファクタリングと同様と思われがちですが、実際には売却ではなく貸付であり、しかも給料ファクタリングを行っている業者の多くが賃金業登録を行っていない、いわゆる闇金であることが少なくないのです。
正規のファクタリングと違い非常に危険ですので、騙されない様にご注意ください。サイトの登録情報をしっかり確認するなどすれば、見抜くのは難しいことではありません。
フリーランスとファクタリングの相性は抜群
請求書を売却し本来の支払日前に現金を受け取ることができるファクタリングは、実はフリーランスとして働く方たちとの相性が非常に良い資金調達方法です。
ファクタリングを活用すれば不安定になりがちなフリーランスの資金繰りを安定させ、急な出費にも対応しやすくなります。ここからは、フリーランス向けと言える理由を解説します。
利用者の業歴・経営状況が審査に重要ではない
ファクタリングの利用の際には融資などと同じように審査が行なわれますが、その審査基準は融資とは大きく異なります。
ファクタリングの審査で重要となるのは「債権の回収リスク」であり、請求書の相手先の企業が支払いを実行してくれる相手と信用されることが大切となります。
融資とは違いフリーランスの方の経営状況はそれほど重要ではなく、取引実績は必要となりますが業歴が長くなければならないということもありません。
最短なら即日で債権を現金に変えられる
書類提出などをスムーズに行うことができれば、早ければ即日、多くは3日以内、遅くとも一週間もあれば資金調達が行えるのがファクタリングです。
フリーランスの方が仕事に使う高額な道具を購入する必要が急に発生してしまった際にも、このスピードを活用すれば必要な資金をタイムリーに用意することが可能となります。
この早さも融資で実現するのは容易ではなく、ファクタリングを利用する大きなメリットとなります。
資金調達後の不安材料が少ない
請求書を売却した後は、もし支払いに関するトラブルがあったとしても利用者に対して買取代金の返金などが行なわれることはありません。
これを「ノンリコース」や「償還請求権なし」などと呼びますが、取引先の倒産リスクを回避できる効果があり請求書の売却後の不安を減らしてくれます。
またファクタリングの利用には手数料が必要ですが、融資とは違い毎月返済の負担を感じることがないのも資金調達後の安心感に繋がるはずです。
保証人も担保も不要
フリーランスの方が融資の申込みを行った際には、保証人や担保の設定を求められることが少なくはありません。しかしファクタリングならば法人・個人事業主問わず担保も保証人も不要です。
個人事業主の場合は店舗や事務所を担保にいれることも可能かも知れませんが、フリーランスの方の場合は適当な担保が見つからないということもあるかも知れません。
しかしこれが不要であれば、保証人や担保のことで悩む必要は無くなります。
フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングがフリーランス向けの資金調達方法であるのは事実ですが、幾つか気をつけていただきたい注意点も存在します。
それらを理解しておかないと、いざ申込みとなってから問題が発生してしまうかも知れません。わかっていれば大きな問題にならないことばかりですので、一通り目を通しておいてください。
2社間ファクタリングが利用できない可能性がある
取引先に請求書買取に関する通知を行なわずコッソリと資金調達を行うには、ファクタリング会社との間だけで契約を行う「2社間ファクタリング」が有効です。
しかしこの契約方法を利用するには「債権譲渡登記」が必要となることがあり、実はフリーランスの方は債権譲渡登記を行うことができません。
この登記は法人にしか行なえませんので、場合によっては2社間契約が利用できない可能性があります。ただし全てのファクタリング会社が債権譲渡登記を求めるわけではありませんので、2社間ファクタリングをご希望であれば申込み前に必要かどうかを確認しておくと安心です。
少額債権は歓迎されないことがある
売掛債権の買取にかかるファクタリング会社の手間は、高額債権でも少額債権でも大きな差はなく、額が大きければそれだけファクタリング会社にとっての儲けが大きくなると言えます。
ですから少額債権の買取を歓迎しない場所も少なくはないのです。請求書の額があまり大きくない場合には、複数の請求書をまとめて買取に出したり、少額債権の買取に特化した場所を探すことで対象が可能です
法人限定のファクタリング会社がある
売掛債権がありさえすればファクタリングの利用対象者となることが可能性ですが、ファクタリング会社の中には利用対象者を「法人限定」にしている場所も存在します。
これは個人事業主やフリーランスの方よりも法人の方が売却する債権の額や取引先の規模が大きいことが多く、債権の回収リスクを抑えやすいのが大きな要因です。
ですがフリーランス利用可の場所も数多くありますので、申込み前に利用対象者の確認を行いましょう。
フリーランスがファクタリング審査に通るコツ
ファクタリングの審査には通りやすくなるコツが存在します。それは決して難しいことではありませんので、審査通過の可能性を少しでも上げたいとお考えであれば、これからご紹介する情報をご活用ください。
評価されやすい売掛債権を選択する
ファクタリングの審査で重要視されるのは以下の4点です。
- 売掛先の経営状況
- 売掛先とファクタリング利用者の取引歴
- 残りの支払サイト（2ヶ月以内、短いほど高評価）
- 債権の額
ですからこれらの条件になるべく当てはまる売掛債権を用意することが審査通過の近道となります。特に重要なのは売掛先の経営状況と利用者との取引歴です。
支払サイトは2ヶ月以内であれば問題にならないことが多く、債権の額が小さくとも少額債権の買取を得意とする場所を選ぶという方法があります。
3社間契約を選択する
2社間契約には債権の二重譲渡の危険が存在すると考えられており、それに対抗するために債権譲渡登記が有効です。
しかし法人でないフリーランスは債権譲渡登記が行えず2社間契約の審査では不利になる危険があります。
ですが3社間契約を選択すれば審査に通過できる可能性は高くなります。さらに手数料も低く設定されやすくなりますので、メリットは小さくありません。
個人事業主・フリーランスに特化した会社を選ぶ
ファクタリング会社の中には個人事業主やフリーランスに特化したサービスを行っている場所が存在しています。
そのような場所を選べば、審査通過の確率も高まり手数料面でも納得できる数値が設定される期待も高くなります。
もちろん特化型のファクタリング会社でなければ、好条件での契約ができないというわけではありませんので、まずは気になった場所へ相談してみましょう。
ファクタリングはフリーランスの資金調達のピンチを救います
中小企業向けとも言われるファクタリングですが、この記事を読んでいただければおわかりいただけるように、フリーランスにとっても非常に利用価値の高い資金調達方法です。
むしろ急な資金調達の必要性が起きやすく融資には頼りにくいフリーランスこそ利用すべきとも言えます。資金繰りの悩みを抱えているのであれば、ファクタリングを選択肢の1つへと加えてみてはいかがでしょうか？
資金調達のプロがお客様の状況をヒアリングした上で適切なアドバイスを致します。
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