融資を受けるには審査に通過しなくてはなりませんが、その際には経営状況を見られることが多く、赤字決算の企業は審査通過が難しくなってしまうと言われています。しかし赤字決算だからと言っても、資金調達ができないわけではありません。今回は経営状況が芳しくなくても利用しやすい、ピンチのときにこそ頼りになる資金調達先をご紹介します。
赤字経営でも融資による資金調達は可能？
まず赤字経営になってしまっていると融資は本当に受けられないのでしょうか？多くの方は「芳しくない経営状況で融資が受けられるわけがない」と考えているかも知れませんが、
決して不可能では無いのです。もちろん赤字であることが審査に有利に働くことはあり得ません。ですが、順調な経営状態ではないからと最初から諦める必要もないのです。
赤字の理由や打開案で納得させられるかが鍵
赤字経営でも融資が受けられるとすれば、現在の状況を説明することができて、それが一時的なことであったり、融資を受けることで打開策があることをしっかりと伝え納得させられた時です。融資を受けるということは、返済していくことを約束する必要があります。これなら融資しても返してもらえそうだと納得させられることができれば、現在の経営状況が順調と言えなくても融資を受けられる可能性はあります。
数字を用い根拠を示す書類作成が必須
審査を受ける際には様々な書類の提出が求められますが、事業計画書で融資を受けた資金の使いみちを説明したり、その際に必要な額を見積書や明細を用意して証明することが大切です。熱意など感情論だけでは融資は受けられません。人柄も大切には違いありませんが、数字を用いて理論的に説明し根拠を証明できる資料を添付するなど、質の高い書類作成を行うことが何より重要です。
赤字経営や債務超過でも利用可能な資金調達先は？
「赤字＝融資不可」ではないとしても、銀行などから融資を受けるのが容易ではないことは間違いありません。ならば赤字経営や債務超過など融資されにくい状況であっても利用しやすい場所を選び、資金調達を行う方が現実的ではないでしょうか？そんな融資の審査通過が難しい状況でも利用可能な資金調達先をご紹介していきます。
ファクタリング
売掛債権を買取業者に売却して資金調達を行うのが、ファクタリング（売掛債権買取業務）です。担保や保証人を必要とせず、原則的に売却後の債権に関する責任を追わない「ノンリコース（償還請求権なし）」で契約が行なえます。取引先に売掛金売却の承諾を得ずに買取の実行を行う2社間契約も選択可能であり、企業間の信頼関係を重視したいという願いも叶います。あまり申込み企業の経営状況を審査で重視しないのも特徴です。
クラウドファンディング
自社のサイトや専門サイトなどのWEB上で商品のアイデアや技術などを公開し、出資者を募集するのがクラウドファンディングです。近年、大きな注目を浴びており利用する企業も急増しています。どれだけ魅力的なアイデアや技術があり、それを上手く伝えることができるかが鍵とはなりますが、大きな額の資金調達が行える可能性もあります。
セーフティネット保証制度
何かしらの理由により会社経営に打撃を受けた企業に対して、信用保証協会を通して融資などの支援を行う制度です。利用条件によって1号から8号までに分けられており、国が制度を発動しなくては利用することができませんが、新型コロナによる売上減少などは4号または5号の対象となることが可能です（2021年1月現在は4号・5号ともに発動中）。審査が比較的厳しくはなく、保証人無しでも1％程度の低金利での借入ができますので、対象であれば利用価値は高いと言えます。
日本政策金融公庫
「日本公庫」とも呼ばれる日本政策金融公庫は、中小企業の資金繰りを支えるのを目的として生まれた、100％国が出資している政策金融機関です。銀行など他の金融機関よりも低めの手数料や長い返済期間が設定される期待も高く、創業資金を得たいという目的にも役立ちます。融資までに1ヶ月以上の期間が必要になることもあるのですが、中小企業向け融資に特化していることで、経営状況が芳しくなくとも柔軟に対応してもらえる可能性は低くはありません。
ビジネスローン（ノンバンク）
事業者ローンや商工ローンと呼ばれる金融商品と同様であり、最短即日などの素早い資金調達を可能としてくれます。ただし限度額はあまり高くはなく、金利も10％を超えることも少なくはありません。銀行系のビジネスローンも存在しますが、比較的審査が緩めのノンバンク系のビジネスローンであれば、少し経営が傾いていたとしても審査に通ることは十分に可能です。
もっとも頼りになるのは「ファクタリング」
ここまでに融資を含みご紹介した資金調達方法の中でも、経営状況が芳しくない状況でもっとも利用しやすいのは「ファクタリング」です。債権の売却による資金調達方法であり融資ではないということが利用しやすさの原因です。ここからはファクタリングがなぜ利用すやすく、融資ではないことでどんなメリットを与えてくれるのかなどを解説させていただきます。
審査時に「経営状況」を重視しない
融資の審査では、確実に返済してもらうために申込みを行った企業の経営状況を重視します。ファクタリングの場合は債権の売却を行った後は申込み企業に支払い義務がないのが原則であり、債権の取引先が支払いを無事に実行してくれるかどうかが審査で重要視されます。つまり申込み企業の「経営状況は重要ではない」ということです。ですから赤字であっても利用可能なのです。
重要なのは売掛債権の信用力
ファクタリングの審査では売却を希望する売掛債権の「信用力」が問われます。信用力は売掛先の経営状況だけではなく、債権の売却を希望する企業との取引実績などによっても判断されます。安定した経営を行っている取引歴の長い企業との間の売掛金を持っていれば、高確率で資金調達が可能となります。
差し押さえの危険がある場合は要注意
売掛先の信用力が重要であり、債権を売却したい企業の経営状況が審査で重要ではないとは言っても、全く影響が無いというわけではありません。税金の滞納などによって資産の差し押さえが行なわれそうなほどになっている場合は、審査への悪影響は小さくないとお考えください。ですので、そこまで追い込まれてしまう前にファクタリングを利用し、財政状態を改善させることをおすすめします。
貸借対照表のスリム化が期待できる
ファクタリングを利用して調達した資金は、貸借対照表（バランスシート）上では負債に計上されることはありません。融資では無いので当然のことなのですが、負債の額を増やさずに資産を得ることができることで、貸借対照表のスリム化が期待できます。売掛金の期日前に現金化をするのがファクタリングですので、ある意味では「前借り」の様な状況ではありますが、上手く活用することができれば融資に頼らずに資金繰りを安定されることも可能となります。
融資が受けられる可能性も高められる
貸借対照表のスリム化が行なわれれば企業としての評価も高くなる可能性があり、融資が受けられる可能性のアップという効果も期待できます。決して融資を活用することは悪いことではなく、返済実績も審査の際には考慮されることがあります。しかし債務超過になるような状況はやはり好ましくはありませんので、ファクタリングとの併用もおすすめです。
債権の現金化が短期間で行える
ファクタリングを利用する最大のメリットとも言えるのは「スピード」です。最短なら即日での現金化も可能であり、支払サイトが先であることで資金繰りが悪化しているとしても、素早くその状況を改善することができます。ビジネスローンなど融資までの早さが自慢の金融商品もありますが、ファクタリングならばそれ以上のスピードでの資金調達ができる可能性が十分にあり、急ぎで資金が必要な時にも頼りになります。
ファクタリングで赤字経営からの立て直しを！
赤字決算だからと言っても融資が受けられないと決まったわけではありません。しかし高くない確率の審査に挑むよりも、今回ご紹介した資金調達方法を選ぶほうが効率は良いはずです。特にファクタリングは早さも十分であり、赤字決算でも利用しやすい審査基準も魅力です。融資に頼り過ぎないためにも、いつか融資を受けるためにも、ファクタリングを活用し経営状態の立て直しを行ってみてはいかがでしょうか？
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