「資金調達」に関する悩みを抱える経営者様はとても多く、特に中小企業にとって大きな問題にもなる可能性も否定できません。逆に言えば、資金調達がスムーズに行える様になれば会社としてチャンスを掴める可能性も大きくなるということです。今回は銀行からの融資以外の資金調達方法と、どんな場面でどの調達先を選ぶべきかをご紹介します。
スムーズな資金繰りの重要性
スムーズに資金繰りが行えることが、会社に対して好影響を与えることは言うまでもありません。必要なタイミングで必要な額の資金調達ができれば、今を乗り切るだけでなく将来を見据えての設備投資や事業拡大も考えやすくなりますし、予想外のトラブルが起きてしまった時の対処もしやすくなります。つまりスムーズな資金調達が行えるということが、会社としての「希望」が大きく持てることに繋がるのです。
「銀行融資」はもっとも代表的な資金調達方法
資金調達で代表的なのは、やはり「銀行融資」ではないでしょうか？しかし中小企業が銀行から融資を受けるのは容易とは言えません。経営状況や資金用途など様々な項目がチェックされますが、実際に診査を通過することができず悔しい思いをしたという企業も少なくはないはずです。また銀行よりも融資が受けやすいと言われる信用金庫でも、決して診簡単に診査通過できるわけではありません。
銀行融資以外にも頼りになる資金調達方法はあります
銀行からの融資に頼ることが難しいのならば、他の資金調達方法を選びましょう。その選択肢の中には銀行からの融資よりも自社に向いている方法があるかも知れません。数ある選択肢の中でも、特に中小企業の経営者様に利用を検討していただきたい5つの資金調達方法をご紹介します。
2%台の低金利が期待できる「日本政策金融公庫」
100%国が出資している金融機関である日本政策金融公庫ならば、2%台の低金利での融資を受けることも可能です。中小企業への支援を目的とした機関であり、これから事業を開始しようとしている方を対象とする新創業融資制度は保証人無しでの契約も可能であったりするなど、中小企業が融資を受けやすくなっているのがポイントです。また設備投資への融資は最長で20年の返済期間が設定可能など、コツコツと返済しやすいのもメリットです。初回の融資には1ヶ月近い診査期間が必要になることが多いので、その点にはご注意ください。
最短即日で融資が受けられる「ビジネスローン」
個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいビジネスローンは、最短即日での融資を受けることも不可能ではない、スピードが自慢の資金調達方法です。WEB上で契約までの手続きが行えたりATMからの借り入れが行える場所があったりするなど、一般の方が利用するカードローンの様な便利さを持ちながらも、事業資金として利用可能なのが特徴です。しかしビジネスローンの最大限度額は数百万円程度の場所がほとんどですので、高額な資金調達には向きません。
返済の必要ナシ「助成金・補助金」
助成金は指定された条件を満たしていれば原則支給されることができ、補助金は条件を満たした上で診査に通過することでお金を受け取ることが可能となります。どちらも共通しているのは支給されたお金を返済する必要が無いということです。手続きをする際に必要な手間などを考えなければ、補助金を申請して診査に通れなかったとしても大きなデメリとはありません。しかし資金調達を求めるタイミングで募集があるとは限らず、日頃から助成金や補助金に関する情報を集めておかないとチャンスを逃してしまう危険性は存在します。
売掛債権があれば赤字経営でも利用可能「ファクタリング」
ファクタリングは企業が抱えている支払期日前の売掛債権を業者に対して売却することで現金に変える資金調達方法です。あくまで債権の売却ですので、資金調達を行いたい企業の経営状況は診査に多大には影響せず、赤字状態でも利用が可能です。また最短即日での買取を実行できるファクタリング会社もあり、スピード面でも優れています。債権の取引先に通知せずに売却することも可能など、融資に頼らない資金調達方法として注目されています。
アイデアや技術がお金に「クラウドファンディング」
ここ数年で話題になる機会も増えているクラウドファンディングは、会社の規模などよりも魅力的なアイデアや卓越した技術があることが重要になる資金調達方法です。簡単に言えば、これから作りたい製品やサービスを多くの場合インターネットを通じて公表し資金援助を募るという方法です。募集方法や目的にもよりますが、出資者に対しては出来上がった商品を渡したり分配金を支払うなどすることになります。一般的になってきた分だけライバルも多くなりますが、自慢の技術やアイデアがあるのであれば、挑戦してみる価値はあります。
目的別の最適な選択肢
それぞれの資金調達方法には特徴があり、何を目的とするかでどの方法を選択するべきかは変わります。多くの経営者様が資金調達に対して求めるであろう「早さ」と「資金調達後の負担の小ささ」に絞り、おすすめの資金調達方法をご紹介します。
スピード重視ならファクタリング
早さを求めた場合の最適な選択肢となるのは、最短で申し込み当日に現金を受け取ることができる「ファクタリング」です。最短で即日資金調達が可能なのは融資とは全く違う審査基準を持っているからです。債権の信用性を証明できる資料が準備できれば、診査に通過することは難しくなくなります。また申込みから契約までもネット上で行えるWEB完結型のファクタリング会社を選べば、数時間での資金調達も不可能ではありません。
少額の資金調達ならビジネスローンもアリ
ビジネスローンも即日融資に対応可能ですので、早さの点ではファクタリングに引けを取りません。しかし最大数億円の債権の買取も可能なファクタリングに対して、ビジネスローンの融資可能な限度額は最大でも1000万円程度ですので、資金調達が期待できる額は大きく劣ります。ですが少額利用であれば十分に役立ってくれますし、手元に債権が無くても利用可能というメリットもあります。契約＝即借り入れというわけではありませんので、いざという時のお守り代わりに前もって契約だけ済ましておくという方法もおすすめです。
利息を抑えたいなら日本政策金融公庫
資金調達後の負担を考慮するのであれば、低金利で借り入れができて長期間に渡ってコツコツと完済が目指せる日本政策金融公庫からの融資が最適です。事業に関するアドバイスなど中小企業向けのサービスも用意されていますので、長く付き合える頼れるパートナーになってくれるはずです。
補助金や助成金なら返済の必要ナシ
補助金や助成金は使いたい時に使えるわけではないという問題がありますが、返済する必要がないので資金調達後の負担という意味では最も軽くなります。補助金や助成金に関する情報を公開しているサイトなどもありますので、普段からチェックしておくと良いかも知れません。
資金調達は様々な選択肢を持つことが大切
資金調達の方法は1つに絞る必要はありません。逆に幾つもの選択肢を持ち状況に合わせて使い分けることが大切です。銀行融資しか選択肢が無いとすれば、診査に落ちてしまったり診査が長引いてしまった場合、経営が苦しくなったりチャンスを逃してしまうことになりかねません。そうならない様に診査を待つ間はファクタリングを利用して繋ぎの資金を得るなど、幾つかの資金調達方法を組み合わせて利用することで資金繰りを大きく安定させることが可能となるのです。
いざという時に備えて今から準備を！
計画的な資金調達であれば、その時点で最適な方法を探すことから始めることもできるはずです。しかしイレギュラーなことが起きてしまっての資金調達の場合には、迅速に動く必要があります。いざとなってから慌てることがないように自社にとって向いている資金調達法は何かなどを考えておき、知識を得ておくことが大切です。「もしも」に備えて、今らできる準備を始めてみてはいかがでしょうか？
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