ビジネスローンの審査に通るには？注目すべき7つのポイント

ビジネスローンの審査に通るにはどうすればいいか気になっていませんか？

難しそうな審査だと思いがちですが、実はちょっとしたコツをつかみさえすれば審査を突破することができます。本記事ではビジネス本審査に通るための具体的な方法について紹介していきます。

Contents

ビジネスローンとは？
スコアリングシステム

担保や保証人が不要なローンもある
総量規制の対象外

ビジネスローンの審査に通るポイント

決算書の数値
事業歴
経営者の信用情報
納税情報の確認
事業の種類
経営者の印象
必要書類の提出

まとめ

ビジネスローンとは？

一般的なキャッシング（カードローン）は、個人向けの金融商品です。利用目的はあくまでも「自由」ですが、例外として投資やギャンブル、事業目的での利用は認められていません。一方、ビジネスローンは事業者のみを対象とした金融商品です。事業目的ローンは銀行が得意とする分野であることがほとんどですが、ここでいうビジネスローン（事業者ローン）はノンバンクの金融機関が取り扱う金融商品としてビジネスローンについて説明します。

スコアリングシステム

銀行から事業融資を受ける際には、膨大な書類を準備する必要があり、それをもとに会社の経営状況や財務状況などを審査することになります。

しかし、ビジネスローンの場合、このような細かい審査は行われないことが多いです。

ビジネスローンを扱っている金融機関のほとんどが、審査方法として「スコア」を利用した方法を採用していると言われています。これは統計データをもとに融資申込者の信用度をスコアリングして融資の可否を判断する方法です。

担保や保証人が不要なローンもある

ビジネスローンには、担保や保証人を必要としない無担保ローンと、担保を必要とする有担保ローンの2種類があります。無担保ビジネスローンでは、不動産を持っていない個人事業主でも審査に通れば融資をしてもらうことができます。しかし、無担保・無保証人であるため、有担保ビジネスローンや銀行系ビジネスローンに比べて金利が高く、融資額が小さくなってしまうことがあります。

一方、有担保ビジネスローンは、有担保ビジネスローンや銀行ビジネスローンに比べて、金利が高くなったり、融資額が小さくなったりすることが多いです。

担保が必要なビジネスローンは、低金利で多額の事業資金を用意する必要がある場合に効果的です。不動産などを担保に規定することで、無担保のビジネスローンとは異なり借入限度額が大きくなり、返済期間も長くなります。

しかし、不動産を担保にする場合は抵当権が必要となり、無担保のビジネスローンよりも審査期間が長くなることが多いです。そのため、急な資金調達には不向きです。また、不動産に抵当権を設定するには登記費用などが必要となるため、利息以外の負担も多くなります。

総量規制の対象外

総量規制とは、2006年に改正され、2010年に完全施行された貸金業法で定められた、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する制度です。個人事業主などは個人であるため、ビジネスローン（ビジネスローン）を利用する際に総量規制が適用されるのではないかと心配される方もいるかもしれません。総量規制は、事業目的の融資であれば適用されません。ただし、個人事業主がすでにカードローンなどを利用している場合は、総量規制の対象外となります。ただし、個人事業主がすでにカードローンなどの借入をしている場合は、ビジネスローン（事業性融資）を申し込む際の審査結果にも影響が出る可能性があります。金融機関は個人信用情報機関を通じて、個人の借入状況を照会することができます。過去に返済状況に問題があった場合は、ビジネスローン（事業者ローン）の金額に影響する可能性があります。