請求書などの売掛金を売却して資金調達を行うファクタリングは、申込みを行った企業の経営状況が審査に大きく影響しないなど中小企業にとって使いやすい審査基準も魅力です。しかし最大の特徴と言えるのは現金を受け取るまでのスピードです。この記事では最短即日での資金調達を可能とする早さを最大限に活かす為に必要な条件などを解説します。ポイントを押さえることができれば、タイムリーな資金繰りの実現が近づきます。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
即日資金調達を目指すならファクタリング！
銀行や日本政策金融公庫を利用して融資を受ける場合、早くても資金調達までに2週間は必要です。しかもこれは最速の話であり、多くの場合では1ヶ月ほどの期間を覚悟しておかなくてはなりません。また融資で早さを求めるのであれば第一候補はビジネスローンですが、こちらは金利の高さや最大限度額の低さなどが問題になることが考えられます。しかしファクタリングならば即日で資金調達が行える期待が高いだけでなく、融資では無いことで返済に苦労することもありませんし、売掛金の額次第では高額な資金調達も実現することができるのです。
ファクタリングで即日資金調達ができる理由
素早い資金調達がファクタリングでなら実現できるのは、「融資ではない資金調達方法」であることが大きく影響しています。審査基準もシンプルで、売掛先の経営状況やこれまでの取引実績に問題が無ければ審査通過できる可能性が高くなります。また担保や保証人も不要ですので、それらの審査にかかる時間も省くことができます。取り扱うのが「売掛債権」という特殊な品ですので審査が必要にはなりますが、我々が貴金属の買取をしてもらうように業者に対して債権を買い取ってもらっているだけと考えれば、審査を含めた手続きがスピーディーに行えるのも納得していただけるのではないでしょうか？
即日現金化への近道
売掛債権の即日現金化は、あくまで「最短」の話でありファクタリングを利用して資金調達を行えば必ず当日中に現金が受け取れるわけではありません。しかしきちんと準備をしたり素早く資金調達を行うための正しい選択肢を選んでいけば、資金を得るまでにかかる時間を短くしていくことができるのも確かです。売掛債権を即日で買い取ってもらうための近道を知り、素早い資金調達を実現させましょう。
「最短即日買取」などスピードをウリにしたファクタリング業者を選ぶ
まず大前提として「申し込み先が即日でのファクタリングに対応可能である」必要があります。申込みを行っても翌日からしか審査を行なわない業者だとすれば、即日での現金化は不可能です。ですから「最短即日買取」など買取スピードについてホームページなどに記載している場所を選ぶか、問い合わせて見ることをおすすめします。また申込み時に急ぎで資金調達が行いたいと伝えることにも効果があります。
書類の準備などを可能な限り事前に行う
ファクタリングの審査は必要な書類を提出するまではスタートすることできません。全てでなくとも用意できたものから提出すれば順に対応してもらえる可能性はありますが、いずれにしても提出が遅れてしまえばそれだけ審査結果が出るのも遅くなってしまいます。なるべく早めは早めの書類の準備を心がけるだけでも、資金調達のスピードはアップします。
契約方法は2社間ファクタリングを選択する
ファクタリングでは2社間と3社間という2種類の契約方法が選択可能でありますが、急ぎであれば2社間ファクタリングを選択しましょう。3社間ファクタリングを選んだ場合には売掛先からの承諾を得る必要があり、説明や書類への記入をしてもらうのに時間が必要になります。2社間であれば、売掛先を含めずにファクタリング会社との間だけで手続きが進められますので、契約までに必要な時間を大きく減らすことができるのです。
債権譲渡登記が不要または保留できる業者を探す
2社間契約を行う際には「債権譲渡登記」を求められることがありますが、この手続きを行うにもある程度の時間は必要になります。少しでも早く売掛債権を現金に買えたいのであれば、債権譲渡登記不要または保留ができる場所を探しましょう。
WEB上で手続きが可能な場所に申込む
契約までの手続きを行うのに度々店舗に出向かなければいけないとすれば、移動などで多くの時間を消費することになるかも知れません。また書類提出を郵送で行う場合には、即日での資金調達はほぼ不可能になってしまいます。しかしWEB上での手続きが可能な場所であれば移動時間が短縮できます。現在では多くのファクタリング会社がWEB上での書類提出が可能となっていますので、そういった場所を選ぶことでも時間短縮が期待できます。
オンライン契約可能な場所は数時間で資金調達も可能
ファクタリング会社の中にはWEB上での手続きに特化している場所もあり、電子契約サービスを用いて申込みから契約手続きまでの全てをWEB上で行える業者も増えてきています。オンライン契約が可能であれば、仕事の合間を使ってファクタリングを利用することも難しくはなくなります。上手く手続きが進めば、申込みから数時間での資金調達完了ということも不可能ではなくなります。
素早い必要書類の提出が即日資金調達の鍵
ファクタリング会社が対応可能であることはもちろんですが、素早い資金調達の鍵となるのは実は「書類提出のスピード」なのです。そして素早く書類が提出できるかどうかは皆さん次第とも言えます。事前に準備できるものは前もって用意しておくなどすれば、後から慌てることもなくなるはずです。
ファクタリングに必要な書類
・身分証明書−−−運転免許証・マイナンバーカードなど
・決算書など経営状態がわかる書類
・売掛金の存在を証明する書類−−−請求書・納品書など
・取引を証明できる通帳
・登記簿謄本
・印鑑証明書
ファクタリング会社によって異なることもありますが、契約までに必要なのは上記したような書類です。融資のように返済計画書などを作成しなくて済む分だけ楽とも言えますが、提出忘れや記載内容の不備がないように気をつけましょう。
郵送ではなく、オンライン提出ができると便利
急ぎの際に書類提出で一番利用してはいけないのは郵送です。それは速達を利用しても当日中に届く可能性はほとんど無いからです。直接店舗に持っていくのでもFAXでも構いませんが、手間を考えればメール添付や専用フォームからのオンライン提出などインターネットを利用して提出できる場所を選ぶのがおすすめです。
素早い債権現金化を目指すための注意点
急いでファクタリングを利用して資金調達を行う際には、以下の注意点をよく確認してください。よく理解や確認せずに申し込んでしまった場合、売掛金の売却を完了するまでに時間がかかってしまったり、買取不可や予想外のトラブルが起きてしまう危険があります。
3社間ファクタリングは契約まで少し時間が必要
低い手数料で利用できることや審査通過がしやすくなるメッリットがあると言われる3社間ファクタリングですが、2社間ファクタリングと比較すると契約までにかかる時間は長くなる傾向があります。それでも売掛先との手続きがスムーズに行えれば、3日程度あれば契約が完了できる期待は十分にありますので、いつまでに資金が必要かを考えながら契約方法をお選びください。
支払日を過ぎた債権は利用できない
既に支払日を過ぎてしまった債権は買取が不可能とお考えください。いつまでに支払いが行なわれるかの確約が取れれば状況は変わる可能性はありますが、支払日が過ぎた時点で不良債権という判断をされることがほとんどですので、審査通過できる可能性は低くなってしまいます。
営業時間や定休日をチェック
インターネット上での受付は24時間365日行っていたとしても、実際の店舗や事務所が年中無休とは限りません。申込みを行ったタイミングが定休日だとすれば、実際の手続きが開始されるのは早くても翌日の朝からとなってしまいます。早い段階で定休日や対応可能な時間帯などを確認しておくと安心です。
契約時に確認すべき項目
・償還請求権はなしとなっているか？
・売掛債権に関する情報は正しいか？
・手数料の額（割合）は間違っていないか？
契約手続きを行う際には、契約書に上記した項目がしっかりと正しく記載されているか確認しておくことが大切です。小さなファクタリング会社の中には契約書が無いということもあるようですが、やはりそのような場所を利用するのは危険と言わざるを得ません。審査通過したからと安心せず、最期まできっちりと確認しましょう。
ファクタリングによる素早い資金調達で経営のピンチを乗り越える！
ファクタリングを利用して少しでも早く資金調達を行うには、申込み先に対しての情報収集をしっかりと行うことと、できる限り前倒しで提出書類の準備を進めることが大切です。急いでいるからとよく調べずに申し込んだり、慌てて書類の提出を行ったとしても結局は余計な時間を消費し資金調達が遅くなることも考えられますので落ち着いて対応しましょう。素早い資金調達ができれば、会社経営の様々なピンチを乗り越えられる可能性が高くなります。即日現金化が可能なファクタリング会社は、きっと頼りになる資金繰りのパートナーになってくれるはずです。
資金調達のプロがお客様の状況をヒアリングした上で適切なアドバイスを致します。
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