ファクタリング審査の基礎知識 ポイントを知れば審査通過は難しくはない！
「中小企業も利用しやすい」や「赤字経営でも利用可能」などと言われているファクタリングですが、これは決してどんな企業でも審査通過することができるという意味ではありません。確かに銀行融資と比較すれば利用のハードルは低めですが、準備を怠れば審査落ちもあり得ます。「ファクタリング審査の基礎知識」を学び、売掛債権の売却による資金調達を成功させましょう！
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリング会社は「回収リスク」に注目している！
審査においてファクタリング会社が見ようとしているのは、買い取った売掛債権の「回収リスク」の高さです。皆さんが売却を希望している売掛金は確実に支払いが実行されるのかを、様々な要素から判断しようとしているのです。
「債権の信用力」が審査の最重要ポイント
売掛債権の支払いが行なわれるかどうかの判断に、「信用力」という言葉が用いられることがあります。信用力とは、他社からどれくらい信用されているかということです。ファクタリングにおいては支払いが実行されるという信用性を指すことになり、債権の信用力の判断には「売掛先の経営状況・取引実績・支払サイト」の3つの要素が大きく影響することになります。
売掛先の経営状況
契約方法によっては売掛先からの直接支払いもありますが、申込みを行った企業がファクタリング会社に対して債権の支払いを実行したとしたとしても、そのお金は売掛先から受け取っているはずです。ですから、もっとも重要となるのは支払いを行う「売掛先の経営状況」であり、安定した経営を行っている企業からの債権は信用力が高いと判断されます。決して経営が好調であることが求められるのではなく、「安定している」ことが最重要ポイントです。当然ですが、倒産の危険のあるような企業の債権では審査通過はほぼ不可能となります。
売掛先との取引実績
売掛先が安定した経営を行っていたとしても、初めての取引など実績不足の場合は評価は低くなりがちです。これまで何度も取引を行っているのであれば信用力は高いと判断されますので、売却する債権を選ぶ際にはなるべく自社との取引実績豊富な売掛先を選ぶのが、審査を通りやすくするポイントの1つとなります。
債権の支払サイト
支払いが実行されるまでの期間が長くなればなるほどに回収リスクは高まると判断されます。どれぐらいの日数を超えると評価が厳しくなるかは申込みを行ったファクタリング会社次第ですが、支払い予定日までの残り日数が60日以内であれば、審査で不利になることはまずありません。
申込み企業が審査で見られるポイント
ファクタリングの審査において重視されるのが債権の信用力であることは事実ですが、売掛金の売却を希望した企業も審査に対象にはなります。審査通過が微妙なラインになった場合、合否をわけることにもなりかねませんので、自社のどんなところをチェックされるかは知っておいて損はありません。可能な限り対処をして審査に臨みましょう。
経営状況
申込みを行った企業の経営状況は、審査にはそれほど大きく影響はしません。多少の赤字経営であったり税金の滞納があったとしても利用できる可能性はありますから、それほど気にする必要は無いと言う事もできます。しかし税金の滞納などが続き資産の差し押さえに合うほどに危険な状態となると話が変わってきます。差し押さえをされる危険があると判断されてしまった場合には、審査通過は難しくなるとお考えください。
債権の二重譲渡などの危険性
2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められることがありますが、これは債権の二重譲渡を避けるために行なわれます。しかし債権譲渡登記は法人しか行えず、個人事業主は不可となっています。この様な場合には面談などを通して、信用できる人物かの判断が行なわれることになります。しっかりと債権の支払いを行ってくれるという信用を得られるかどうかで、審査の結果は変わってくるのです。
審査通過の確率を上げるコツ
ファクタリングは売却する債権を選ぶことができますし、契約方法も申込者が選択可能ですが、何を選択するかで審査通過の確率は大きく変動します。また審査において必要になる書類の準備をスムーズに行うことでも、審査の結果は変わるかも知れないのです。
信用力の高い債権を選ぶ
まずもっとも大切なのは「信用力の高い債権」を選択することです。支払サイトが2ヶ月以内で、安定した経営を行っている取引歴の長い企業の債権を選ぶことができれば、審査に通過できる可能性は高くなります。資金調達をしたい額に近い債権を選択するのではなく、信用力に注目して買取を希望する債権を選ぶようにしましょう。
3社間契約を選択する
売掛先からファクタリングの利用に関しての理解が得られるというのが大前提にはなりますが、3社間ファクタリングを選ぶことで審査通過はしやすくなります。売掛先から譲渡の承諾を得るということは、債権の回収に関するトラブルが起きる確率を大幅に減らせる効果があります。債権の売却を伝えても特に問題が無さそうであれば、3社間ファクタリングを選択することをおすすめします。この契約方法を選べば審査通過しやすくなるだけでなく、手数料が低く設定されやすいというメリットもあります。
必要書類を確実に提出する
ファクタリングの契約を完了させるまでには、本人確認書類・通帳・決算書・請求書・印鑑証明・登記謄本・納税証明書などの提出が求められます。これらの書類をスムーズに提出できるかどうかは、申込みを行った企業の信用に影響します。必要な書類の準備に時間がかかってしまったり不備が多かった場合は、信用を得にくくなる危険があります。
面談時には真摯に対応する
必ずしもではありませんがファクタリングの審査時は面談が行なわれることが多く、この時の対応次第では審査落ちもあり得ます。必要なのは媚びたりすることではなく、真摯に対応することです。よく見せようとして嘘を付くのは問題外ですが、可能な限り素直に答える様にしてください。面談時以外で連絡があった場合にも、対応をスムーズに行うと印象は良くなるはずです。
まとまった額の債権を用意する
小口の債権の買取を得意としているファクタリング会社も存在しますが、多くの業者では少額の債権は歓迎されません。これも幾ら以上と決まっているわけではありませんが、少額であっても複数の債権をまとめて売却希望することができれば、審査通過できる可能性を高めることができます。
審査完了までにスピードを求めるのなら
審査に通過するだけでなく素早い資金調達を求めるのであれば、「書類提出」と「オンライン」がキーワードになります。その点に注意して行動すれば、最短即日で現金化が可能という早さを現実のものとするのは、それほど難しいことではありません。
書類提出をスピーディーに
素早い審査を行ってくれるファクタリング会社に申し込んだとしても、審査ができる状況にならなれば、そのスピードを活かすことはできません。スピードを活かせなくしてしまう最大の要因となるのは「書類提出」です。必要な書類を素早く出せなくては即日現金化の実現は遠退きます。準備可能な書類は前もって用意しておくなど、審査を受ける側の動きが重要になるということです。
オンライン手続きで手間を省く
少しでも早くファクタリングを利用して最速で資金調達を行いたいのであれば、「WEB完結」で契約できる場所をお選びください。申込みだけでなく書類提出もWEB上で、さらには契約手続きまでもがオンラインで行える場所も増えています。店舗に出向いたり郵送を使わずに済むことで時間短縮が期待できますが、手続きにかかる手間も減らせたりとメリットは小さくありません。
しっかり「準備」すれば審査通過は難しくありません
中小企業におすすめの資金調達方法と言われるファクタリングですが、しっかりと準備をすることで審査に通過できる確率も高まり、スムーズに債権を現金に変えることが可能となります。急いでいる時も一旦落ち着いて、できる限りの準備を行いましょう。そうすることで、結果的には素早く資金調達ができるはずです。