ファクタリング業者選びに失敗しない！見るべきポイントはココ！
売掛債権を買取業者に売却し現金化する「ファクタリング」は、素早い資金繰りを現実のものとしてくれる頼りになる資金調達方法です。しかしファクタリング会社の選び方を間違えてしまうと、予想もしなかったトラブルに発展してしまう可能性は否定できないのです。しかし見るべきポイントさえ知っていれば、その問題は解決できます。最適な業者選びの為のコツや悪徳業者の見抜き方を知り、自社にピッタリのファクタリング会社を見つけ出しましょう。
※ファクタリングについて基礎から知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
ファクタリング会社選びは「何を求めるか？」が重要
1番良いファクタリング会社を利用したいと考えるのは当然のことです。しかし「1番」は利用する企業によって違い、どんな企業にとっても最高のファクタリング会社というのはまず見つからないと考えるべきです。ですからこれから売掛債権を売却するにあたって、スピードや手数料などの様々な条件から何も求めるのかを考えることが非常に重要になります。
まずは「希望条件」を整理して順位付けする
・手数料
・諸費用
・現金化までのスピード
・契約方法
・手続きの利便性の高さ
ファクタリング会社を選ぶ際には上記したようなポイントをチェックし、利用する業者を選ぶことになります。ですがいきなり業者探しをするのではなく希望条件をまとめておき、できれば順位付けまでしておくとファクタリング会社の比較検討が行いやすくなります。最低限、これからご紹介する条件については考えを整理しておきましょう。
現金化までに許される期間
最短であれば手続きを行った当日にも債権の買取が実行される可能性があるのですが、どこの業者でもそのスピードが実現できるわけではありません。ですが申込み段階で希望日を伝えることができれば、ファクタリング会社もそれに間に合わせるように動いてくれるはずですし、現実的に無理な希望であればお断りをされるはずです。現金化をいつまでに行うべきかがわかっていなければ、買取業者のペースで手続きが進むことにもなりかねませんので、資金調達の希望スケジュールを立てておいてください。
資金調達したい額
債権の買取の際には手数料が必要になり、選んだファクタリング会社によっては諸費用も発生する可能性があります。これは致し方ないことではあるのですが、その結果として必要な額の資金調達ができなかったとしたら売掛金を売却した意味が半減してしまうとも考えられます。そうならない為には売却可能な債権と資金調達として求める額についても、条件を整理しておくことが大切です。
「2社間契約」or「3社間契約」
ファクタリングの契約方法は取引先に債権売買の通知をする2社間契約と、通知を行なわない3社間契約が選択可能です。2社間契約には取引先に知られずに債権の売却が可能となることと現金化までの時間短縮の効果が期待できますが、3社間契約には審査に通過しやすくなるということと低めの手数料が設定されやすいという利点があります。契約方法によって発生する違いを考慮しつつ、どの契約方法を希望するかを前もって決めておくと手続きがスムーズに行えるはずです。
債権譲渡登記は可能か不可能か
2社間契約を選択した場合にはトラブルを回避し回収リスクを下げるために、ファクタリング会社から債権譲渡登記の手続きを求められる可能性があります。しかし登記費用がかかることや、登記した情報は誰でも閲覧可能であり取引先を含めた関係者に知られてしまう危険性があることはデメリットとも言えます。ですので債権譲渡登記が可能かどうかも検討しておく必要があります。またこの手続きは法人しか行なえませんので、2社間契約には債権譲渡登記必須というファクタリング会社は、個人事業主の方は2社間契約での利用できないということになることもご注意ください。
ファクタリング会社の情報を確認する
希望条件がある程度まとまったのであれば、次はいよいよファクタリング会社の情報を確認し希望条件に合う場所を見つけ出しましょう。その際にチェックしておいていただきたいポイントをご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
買取可能な売掛債権の額
ファクタリングを利用すれば最大数億円もの資金調達が可能ですが、各社債権の買取可能額には違いがあります。高額債権の買取を得意としているファクタリング会社もあれば少額債権の買取に特化したファクタリング会社も存在しており、選択を間違えた場合には必要な額の資金調達が行えなかったり買取不可となる確率もゼロではありません。公式ホームページなどで見られる情報は買取可能額の上限または下限のみの表示しかされていないことも多いので、必要であれば問い合わせを行い確認しておきましょう。
手数料は参考程度にチェック
多くの方が気にしている「手数料」ですが、サイトに掲載されている情報は参考程度にしておくのが無難です。ファクタリングの手数料は回収リスクや債権の額などを総合的に考慮して決定されますが、審査を受けてみないとどれぐらいの数値が設定されるかはわかりません。また「2％〜」など記載されていたとしても、あくまでそれは最低の数値でありサイトに記載されている手数料が低めだからお得に利用できるファクタリング会社というわけでもないのです。また全く手数料のことを記載していないファクタリング会社よりも、詳しい情報を記載している場所の方が信用度が高いのは確かです。
手数料の相場
これも参考程度に捉えていただきたいのですが、2社間契約で「10％から30％」、3社間契約で「1％から10％」が手数料の相場と言われています。しかし相場と言っても非常に幅が広く査定の結果次第となりますので、回収リスクが低いとは言えない状況で最低水準の手数料を希望しても実現は難しいと言わざるを得ません。
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『ファクタリングの手数料の相場について解説』
「即日現金化可能」など早さも確認
債権の買取にスピードを求めるのであれば「即日現金化可能」や「資金調達まで○○時間」などと早さをウリにしているファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。また申込み段階などで急いでいることを伝えれば、優先的に対応してもらえる可能性も十分にあります。オンライン対応が可能な業者も素早い買取が行える期待が高く、さらに手続きに必要な手間も減らすことができます。
償還請求権の有無
ファクタリングにおいての償還請求権とは「債権の回収ができなかった場合の返済義務」といような意味になります。ファクタリング会社の多くが原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）」での契約となっているのは確かなのですが、決して全てではありません。銀行系のファクタリングなどでは「償還請求権あり（リコース）」での契約となっていることも少なくはなく、特に注意が必要です。
安心感を求めるなら業歴もチェック
もしファクタリング会社に対して安心感を求めるのであれば、業歴（運営歴）もチェックしておきましょう。やはりある程度の期間、運営をしてきている業者であれば信頼感は高くなります。もちろん新規のファクタリング会社が全て危険ということではありません。担当者と話をしてみた感触なども参考にしながら、利用する場所を選択しましょう。
避けるべき悪徳ファクタリング会社
ファクタリング会社選びや問い合わせを行っている最中に以下に当てはまる場所と出会ってしまった場合、契約を避ける方が無難です。優良業者の場合は該当しないことがほとんどという内容ばかりですが、悪徳業者は当然のように振舞ってくるはずですので決して騙されないでください。
担保や保証人を求めてくる
ファクタリングは債権の売却による資金調達方法であり融資ではありませんので、担保や保証人は必要ではありません。売掛債権担保融資（ABL）の場合は必要となっても不思議ではありませんが、ファクタリングでは不要であることをしっかりと理解しておきましょう。
企業情報に嘘や情報不足
公式ホームページに本来記載されているべき住所などの情報が記載されていなかったり架空の情報の場合は、やはり信用できるファクタリング業者とは言えません。多くの方は企業情報をチェックされないのですが、申込みを行う前にはチェックしておくことをおすすめします。電話番号が携帯の番号という場合も、少し気を付けておいてください。
手数料以外の費用が高額
手数料が非常に安く魅力的に見えたとしても、それ以外に様々な名目で費用が発生し結果的には高額な請求をしてくる業者も存在するようです。債権譲渡登記に必要な費用や印紙代など納得できる費用以外を求めてくるファクタリング会社と出会った場合には、悪徳業者かも知れないと疑いましょう。
比較検討することが非常に大切
良いファクタリング会社と出会うために効果的なのは、「可能な限り比較検討をする」ということです。複数の業者に問い合わせを行い相見積もりを取るのは、決して悪いことではありません。時間はかかりますが担当者と話をしてできる限りの情報を引き出し、落ち着いて比較検討しましょう。
長く付き合える優良ファクタリング会社を見つけましょう
ファクタリングは同じ業者を繰り返し利用することで、同条件であっても手数料の引き下げが期待できます。また審査にかかる時間も短縮される傾向があり、長く付き合うことにで大きなメリットを得られるかも知れません。ですから少し時間をかけてでも優良ファクタリング会社を見つけることには、大きな意味があるのです。長く付き合える買取業者を見つけるのは、今だけではなく会社の将来に向けても大きな意味があります。